Empréstimo com garantia: como funciona e quanto vale a pena em 2025
O empréstimo com garantia vem ganhando espaço no mercado financeiro brasileiro, principalmente por oferecer juros mais baixos e prazos maiores. Mas afinal, como funciona esse tipo de crédito? Quais são os riscos e vantagens?
FINANÇAS PESSOAISMERCADO
9/22/2025
O que é um empréstimo com garantia?
O empréstimo com garantia é uma modalidade de crédito em que o cliente oferece um bem como forma de assegurar o pagamento. Ou seja, se houver inadimplência, a instituição financeira tem direito de tomar esse bem para cobrir a dívida.
Os bens mais comuns usados como garantia são:
Imóveis (casa, apartamento, terreno)
Veículos (carro ou moto quitados)
FGTS (no caso da antecipação do saque-aniversário)
Essa prática reduz o risco para o banco, permitindo taxas de juros mais acessíveis ao cliente.
Tipos de empréstimo com garantia
Existem diferentes modalidades disponíveis no mercado:
Crédito com Garantia de Imóvel – Empréstimo com imóvel em garantia. É indicado para quem precisa de valores altos, com prazos que podem ultrapassar 10 anos.
Crédito com veículo em garantia – Permite usar o carro como garantia, mantendo-o em uso enquanto paga o financiamento.
Empréstimo com garantia do FGTS – Voltado para trabalhadores que optaram pelo saque-aniversário e desejam antecipar parcelas futuras.
Consignado com garantia – Em alguns casos, aposentados e pensionistas conseguem melhores condições com garantias adicionais.
Vantagens do empréstimo com garantia
Juros menores: em média, ficam abaixo dos empréstimos pessoais sem garantia.
Valores mais altos: o limite depende do bem oferecido, permitindo maior poder de negociação.
Prazos longos: em alguns casos, podem chegar a 15 ou 20 anos.
Uso livre do dinheiro: o crédito pode ser destinado para quitar dívidas, investir ou financiar projetos pessoais.
Riscos e pontos de atenção
Apesar das vantagens, é preciso cuidado antes de contratar:
Risco de perder o bem: caso o pagamento não seja realizado, o banco pode retomar o imóvel ou veículo.
Endividamento excessivo: prazos longos podem levar a juros acumulados se não houver planejamento.
Custos adicionais: há taxas cartorárias, avaliação do bem e possíveis seguros embutidos no contrato.
Quando vale a pena recorrer a um empréstimo com garantia?
O empréstimo com garantia pode ser uma boa alternativa em situações específicas:
Para trocar dívidas caras (como cheque especial ou cartão de crédito) por uma linha com juros menores.
Quando há necessidade de investir em negócios ou projetos que podem gerar retorno maior do que o custo do crédito.
Em casos de planejamento financeiro estruturado, em que o devedor tem condições de arcar com as parcelas sem comprometer sua renda.
No entanto, se a pessoa não tem controle das finanças ou corre risco de inadimplência, essa modalidade pode representar mais perigo do que solução.
Conclusão
O empréstimo com garantia é uma alternativa vantajosa para quem busca juros menores e prazos longos, mas exige responsabilidade e planejamento. Oferecer um bem como garantia pode abrir portas para crédito mais barato, mas também envolve riscos relevantes. A decisão deve ser tomada com base em um diagnóstico financeiro claro e com atenção ao contrato.
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