Suas Dívidas: Mitos e Verdades

Muitas vezes, a gente se sente perdido nesse assunto, cheio de mitos e medos que só nos travam na hora de buscar uma saída. Por isso, preparei este papo pra gente desmistificar algumas das dúvidas mais comuns sobre dívidas. Vamos falar daquela famosa "dívida que nunca some", do que realmente acontece com a sua CNH e até por que o Serasa ainda pode mostrar coisa antiga. Meu objetivo aqui é te dar a letra de um jeito simples e direto, pra você tomar decisões mais tranquilas e, finalmente, sentir aquela paz financeira que todo mundo busca.

Qual dívida não "caduca"?

Essa é uma pergunta que sempre aparece, e vamos esclarecer de uma vez: no Brasil, toda dívida tem um prazo de prescrição. O que a gente ouve como "dívida que não caduca" geralmente se refere àqueles débitos que, mesmo depois que o banco ou a empresa perde o direito de te cobrar na justiça, ainda existem e podem virar uma cobrança "por fora", sabe? Tipo um telefonema ou uma carta.

Funciona assim: a lei estabelece um tempo limite para um credor te processar judicialmente. Passou esse tempo, a dívida prescreve para fins de ação judicial. Isso não significa que a dívida sumiu no ar! Ela continua lá, "viva" nos registros internos daquela empresa ou banco.

E o que isso quer dizer na prática? Mesmo sem poder te levar pra justiça, essa dívida antiga pode afetar sua pontuação de crédito (aquele "score" que te avalia como pagador) e as cobranças extrajudiciais podem continuar. Por isso, a dica de ouro é sempre tentar quitar ou negociar. É o melhor caminho pra limpar seu nome de verdade e ficar em paz consigo mesmo.

Quando a dívida ativa prescreve?

Dívida ativa é aquela que a gente tem com o governo, sabe? Tipo IPTU, IPVA, Imposto de Renda atrasado, multas... Se a gente não paga no prazo, ela vai para a Dívida Ativa, e aí o governo pode cobrar na justiça.

Mas pode ficar tranquilo, ela também tem um prazo de validade! Geralmente, o governo tem cinco anos para te cobrar na justiça, contando a partir do dia que a dívida venceu ou foi confirmada. Fique esperto, porque esse prazo pode "pausar" ou recomeçar do zero se acontecer alguma coisa, tipo:

• Se a justiça mandar te citar em um processo: O prazo de cinco anos para.

• Se a dívida for pra protesto em cartório: O prazo também para.

• Se você reconhecer a dívida de alguma forma: Tipo fazendo um parcelamento, a contagem recomeça do zero.

Quem tiver dívida vai perder a CNH?

Essa é uma das maiores preocupações e, felizmente, a resposta é um sonoro NÃO! Ter dívidas, por si só, não vai fazer você perder sua Carteira de Motorista. A CNH é um documento que prova que você pode dirigir, e não tem nada a ver com o saldo da sua conta bancária.

Essa história pode surgir de casos muito, muito específicos e raros. Em situações extremas, de dívidas altíssimas e quando todas as outras formas de cobrança já foram tentadas e não funcionaram, um juiz pode, em último caso, tentar medidas mais drásticas. Mas a suspensão da CNH é uma atitude excepcionalíssima e é usada com muita cautela pelos tribunais, geralmente em casos onde a pessoa está agindo de má-fé pra não pagar.

Por que dívida de mais de 5 anos aparece no Serasa?

• Registros internos dos credores: Mesmo que seu nome saia do Serasa, a dívida continua existindo lá dentro do sistema do banco ou da loja. Ou seja, se você tentar pegar crédito ou algum serviço com aquela mesma instituição, eles vão ver o histórico da dívida e pode ser que não aprovem.

• Dívidas renegociadas: Se você pegou uma dívida antiga e fez um novo acordo (tipo um novo parcelamento), o prazo de cinco anos para aparecer nos cadastros de inadimplentes pode ser reativado a partir da data dessa nova negociação.

• Protestos em cartório ou ações judiciais: Se a dívida foi para protesto em cartório ou se o credor entrou com um processo judicial, essa informação pode ficar registrada em outros lugares que não são o Serasa, e aí os prazos são diferentes (ou nem prescrevem).

• Seu "score" de crédito: Mesmo que a dívida não apareça mais como "negativação", seu histórico de pagamentos e a existência de dívidas não quitadas ainda influenciam sua pontuação de crédito. Isso pode dificultar a aprovação de novos empréstimos ou cartões.

Então, mesmo que seu nome "limpe" no Serasa depois de cinco anos, a dívida ainda pode ser um obstáculo. A melhor jogada é sempre tentar quitar ou renegociar de um jeito que caiba no seu bolso.

Aprimore Seu Conhecimento Financeiro

Entender o que rola com suas dívidas é um passo gigante pra quem sonha com a liberdade financeira. Não é só sobre pagar as contas, é sobre construir um futuro mais tranquilo e com mais planejamento. Ter as informações certas pode ser a sua bússola pra tomar as melhores decisões e não cair em armadilhas.

Pra você ir além e transformar de vez sua relação com a grana, separei três livros que são verdadeiros tesouros:

• "Finanças na Vida Real: Pague as dívidas, conquiste seus sonhos e garanta uma boa aposentadoria" de André Bona: Prático pra organizar a vida financeira e alcançar seus objetivos de verdade.

• "Dívida: Os Primeiros 5 Mil Anos" de David Graeber: uma nova guinada na sua relação com o dinheiro, amplie seus horizontes !

• "Orçamento Sem Falhas" de Nath Finanças: Saia do vermelho e a poupe de um jeito que funciona, com dicas simples e eficazes para o dia a dia
  

Agora, caso não tenha tempo de ler os livros indicados e tenha pressa para pagar suas dívidas, no Brasil existe a Lei do Nome limpo, aonde os bancos podem até devolver dinheiro para você.

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