Crédito Consignado vs Empréstimo Pessoal: Qual é Mais Vantajoso?
Na hora de buscar crédito no mercado, duas opções bastante populares entre os brasileiros são o crédito consignado e o empréstimo pessoal. Embora ambos tenham a mesma finalidade, contudo as condições, taxas e prazos podem variar bastante.
FINANÇAS PESSOAISMERCADO
9/15/2025
O que é Crédito Consignado?
O crédito consignado é um empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
Principais características:
Taxas de juros mais baixas que as do empréstimo pessoal.
Pagamento garantido pelo desconto automático.
Disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT de empresas conveniadas.
Menor risco de inadimplência para os bancos, o que justifica os juros reduzidos.
O que é Empréstimo Pessoal?
O empréstimo pessoal é mais flexível, podendo ser contratado por qualquer pessoa com bom histórico de crédito.
Principais características:
Não depende de vínculo empregatício específico.
O valor pode ser usado livremente (organização de dívidas, emergências, projetos pessoais).
Taxas de juros mais altas do que no consignado.
Exige análise de crédito e pode ter aprovação mais demorada.
Qual é Mais Vantajoso?
Para aposentados, pensionistas e servidores públicos, o crédito consignado costuma ser a melhor opção, devido às taxas de juros reduzidas.
Para quem não se enquadra nesses grupos, o empréstimo pessoal pode ser a alternativa, mas é importante comparar taxas entre diferentes instituições antes de fechar negócio.
Dicas Práticas Antes de Contratar
Pesquise e compare as condições oferecidas por bancos e financeiras.
Use um simulador de empréstimo para visualizar valores, prazos e juros.
Não comprometa mais de 30% da renda mensal com parcelas.
Atenção ao CET (Custo Efetivo Total), que inclui todas as tarifas e encargos.
Conclusão
A escolha entre crédito consignado e empréstimo pessoal depende do seu perfil financeiro e das condições de contratação. O consignado tende a ser mais econômico, mas exige vínculo específico. Já o empréstimo pessoal é mais acessível a qualquer trabalhador, embora possa pesar mais no bolso.
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